Quản lý tài chính gia đình đóng vai trò cực kỳ quan trọng giúp cân bằng cuộc sống và góp phần tạo nên hôn nhân hạnh phúc, vững bền. Làm sao để quản lý tài chính gia đình hiệu quả là câu hỏi đau đầu của nhiều cặp đôi. Để không rơi vào tình trạng mất cân bằng chi tiêu, nợ nần, hãy tham khảo ngay các bí quyết quản lý tài chính gia đình thông minh mà Orihap gợi ý dưới đây!
Vì sao cần phải quản lý tài chính gia đình?
Tài chính ổn định là cơ sở vững chắc tạo nên cuộc sống gia đình hạnh phúc. Quản lý chi tiêu khoa học, cân đối tài chính giúp gia đình tối ưu dòng tiền, tạo ra được những khoản dự phòng để chủ động cho những tình huống xấu phát sinh.
Quản lý tốt tài chính gia đình còn giúp bạn tiết kiệm được những khoản tiền để dùng thực hiện những mục tiêu, kế hoạch trong tương lai.
Tài chính được kiểm soát và đảm bảo giúp bạn an tâm, chăm lo sức khỏe tinh thần, giảm thiểu các vấn đề mâu thuẫn, phát sinh do vấn đề tiền bạc và cải thiện hạnh phúc gia đình.
Cách quản lý tài chính gia đình hiệu quả
Để quản lý tài chính gia đình hiệu quả, hãy thử áp dụng ngay những phương pháp sau đây:
Có kế hoạch chi tiêu rõ ràng
Hãy bắt đầu từ việc lập kế hoạch chi tiêu gia đình theo từng tuần, từ tháng. Việc lập kế hoạch chi tiêu giúp bạn hoạch định được mức chi phí tối thiểu cần có, chi tiêu vào những việc gì, chi tiêu như thế nào để phù hợp với mức thu nhập mỗi tháng? Từ đó , bạn có thể loại bỏ những khoản chi không cần thiết, tối ưu và tiết kiệm chi phí.
Cân nhắc kỹ trước khi mua
Thói quen mua sắm vô tội vạ là một trong những nguyên nhân gây thiếu hụt ngân sách, nợ nần. Trước khi quyết định mua bất cứ thứ gì, hãy cân nhắc xem sản phẩm đó có thực sự cần thiết không, tuyệt đối mua theo cảm tính, hứng lên là mua hoặc thích là mua.
Trước khi mua, hãy tham khảo giá, chất lượng, review của những người mua trước để lựa chọn được nơi bán sản phẩm uy tín, chính hãng với mức giá phù hợp nhất.
Lập kế hoạch tài chính gia đình cụ thể
Hãy lập bảng kế hoạch tài chính gia đình trong đó đặt ra các mục tiêu cụ thể từ ngắn hạn đến dài hạn. Mục tiêu này chính là mong muốn, ước mơ bạn muốn đạt được trong tương lai (ví dụ mua nhà, mua xe…). Hãy sắp xếp các mục tiêu theo thứ tự để xác định được những việc cần ưu tiên thực hiện.
Mục tiêu càng chi tiết, càng rõ ràng, càng cụ thể càng tốt và nên gắn với khoảng thời gian và mức ngân sách xác định. Ví dụ: Trong 3 năm tới mua xe thì cần bao nhiêu tiền, mỗi tháng cần tiết kiệm bao nhiêu để đạt con số đó?…Điều này giúp bạn có động lực phấn đấu rõ ràng, mạnh mẽ với quyết tâm cao độ, tránh trường hợp cứ “chạy” trong mung lung mà không biết mình đi đâu, về đâu.
Đừng bỏ qua các chi phí phát sinh
Khi lập kế hoạch tài chính, đừng bỏ qua các khoản chi phí phát sinh. Ngoài những khoản cố định tối thiểu bạn cần chi tiêu hàng tháng, có rất nhiều nhu cầu khác cần đến tiền như: đám cưới, đám cưới, lễ tết, sửa xe, hỏng điện thoại, ốm đau, bệnh tật…
Những tình huống phát sinh bất ngờ là nguy cơ phá vỡ cân bằng tài chính nếu bạn không biết cách phân bổ hợp lý. Do đó, bạn cần dự trữ một khoản chi phí dự phòng để chủ động xử lý những trường hợp chi tiêu phát sinh.
Theo dõi tình hình tài chính hàng tháng
Tình hình tài chính hàng tháng của gia đình cần được theo dõi, quản lý thường xuyên. Điều này giúp bạn nắm bắt được mình có chi tiêu theo kế hoạch không, có những khoản nào phát sinh không? Ngân sách của gia đình đang ở mức độ an toàn hay thiếu hụt? Từ đó, có phương pháp điều chỉnh kịp thời, hợp lý.
Nếu sử dụng thẻ tín dụng, bạn cũng nên dành thời gian xem lại báo cáo tín dụng, tránh trường hợp “cà thẻ” quá mức để rồi sa vào những khoản vay tín dụng vượt quá khả năng chi trả.
Tiết kiệm có mục đích
Giống như chi tiêu, tiết kiệm cũng cần phải có lý do và mục đích. Việc viết ra và ghi nhớ những mục tiêu tương lai giúp bạn luôn tâm niệm lý do mình phải tiết kiệm (như mua nhà, mua xe….) để chống lại sự thôi thúc của việc tiêu tiền.
>>> Xem thêm: Cách giải quyết mâu thuẫn vợ chồng êm ấm
Quy tắc quản lý tài chính gia đình quan trọng
Việc quản lý tài chính gia đình cũng cần phải có nguyên tắc nhất định. Tham khảo và ứng dụng ngay những quy tắc quản lý tài chính gia đình thông minh sau:
Quy tắc tiết kiệm
Quy tắc tiết kiệm: Chi tiêu ít hơn thu nhập.
Theo đó, mỗi tháng, bạn cần để ra một khoản tiền tiết kiệm trước, sau đó mới chi tiêu sau. Ví dụ, khi nhận lương hàng tháng, bạn hãy trích ra khoản 20% để gửi tiết kiệm, 80% còn lại sử dụng cho việc chi tiêu.
Tuyệt đối không được làm ngược lại, bởi nếu bạn cứ chi tiêu thỏa mái, còn bao nhiêu mới để tiết kiệm thì đến cuối tháng, chắc chắn bạn sẽ cháy túi, thậm chí là âm tiền dẫn đến nợ nần.
Quy tắc đầu tư
Khi đã có một khoản tiết kiệm, bạn tiếp tục phát triển thu nhập bằng cách phân phối những khoản tiền này vào việc đầu tư. Khi đầu tư, quy tắc bạn cần khắc cốt ghi tâm là không bỏ tất cả trứng vào cùng một rổ, có nghĩa là bạn nên chia nhỏ các khoản đầu tư để phòng tránh rủi ro.
Tùy thuộc vào ngân sách, điều kiện, bạn nên có tối thiểu 2 khoản đầu tư khác nhau và cần cân nhắc hướng đầu tư phù hợp, có lợi ở thời điểm hiện tại như: mua vàng, bất động sản, chứng khoán….
Hãy nhớ rằng, đầu tư cho sức khỏe và kiến thức không bao giờ thừa và “lỗ”. Do đó, luôn đặt 2 yếu tốn này lên hàng đầu, bởi có sức khỏe và tri thức sẽ giúp bạn tạo ra được “lợi nhuận” khổng lồ mà bạn không ngờ tới.
Quy tắc 50-20-30
Quy tắc 50-20-30 được biểu thị bằng những con số tương ứng với phần trăm thu nhập bạn chia nhỏ ra cho các mục đích khác nhau:
- 50% thu nhập cho các chi phí cố định, tối thiểu như tiền nhà, tiền điện nước, tiền ăn, tiền học phí….
- 20% tiếp theo dành cho mục tiêu “chắp cánh tương lai” gọi là quỹ dự phòng trong những trường hợp phát sinh ngoài ý muốn như ốm đau, bệnh tật…
- 30% còn lại sử dụng cho việc chi tiêu cá nhân như mua sắm, làm đẹp, mua quà biếu cha mẹ, sinh nhật, đi du lịch…Bạn có thể tiết kiệm thêm từ những khoản này vì có những thời điểm bạn không dùng tới.
Thực hiện quy tắc 50-20-30 một cách chính xác và nghiêm chỉnh sau một năm, bạn sẽ bất ngờ bởi những lợi ích nó mang lại, tiết kiệm thêm được những khoản tiền lớn tiến đến mục tiêu nhanh hơn.
Thảo luận với gia đình
Bên cạnh tuân thủ các quy tắc như kể trên, bạn cần dành thời gian trò chuyện, thảo luận với gia đình về ngân sách và kế hoạch chi tiêu chung. Hãy bàn bạc, kiểm tra xem ngân sách hiện có có phù hợp với khoản chi không? Có nên cắt bỏ hoặc bổ sung những khoản cần thiết không? Nên ưu tiên khoản nào trước?
Trong khi thảo luận, vợ chồng cũng nên đề cập về vấn đề phân chia trách nhiệm tài chính phù hợp với thu nhập của từng người.
Nắm trong tay bí quyết quản lý tài chính gia đình mà Orihap tổng hợp ở trên, việc quản lý tài chính trong gia đình sẽ trở nên đơn giản và dễ dàng hơn bao giờ hết.
Đừng quên ghé thăm blog của Orihap mỗi ngày để biết thêm nhiều tip hữu ích cho cuộc sống hôn nhân luôn hạnh phúc, trọn vẹn bạn nhé!
Nếu bạn đang gặp các vấn đề trong quản lý tài chính tài chính gia đình dẫn đến mâu thuẫn, stress mà không cách nào hóa giải, bạn có thể tham khảo dịch vụ tham vấn trị liệu tâm lý hoặc dịch vụ sinh trắc vân tay cho gia đình của Orihap. Chúng tôi không chỉ đưa ra lời khuyên về cách quản lý tài chính phù hợp với gia đình bạn, mà còn giúp bạn thoát khỏi những lo lắng, căng thẳng để hướng đến cuộc sống hôn nhân hạnh phúc.
